도입부: 평범한 일상 속에서

저는 올해 48세의 자영업자로, 작은 의류매장을 운영하고 있습니다. 남편과 두 아이를 둔 평범한 주부이기도 합니다. 처음 의류매장을 시작했을 때는 소소하게 운영하며 생활에 보탬이 되고 싶었고, 무엇보다 자녀들의 교육에 힘을 실어주고 싶었습니다. 그러나 자영업은 생각보다 수입이 일정하지 않았고, 아이들이 성장하면서 교육비 부담이 점점 커지기 시작했습니다.

전개: 채무의 시작과 악화

매장 운영을 위해 신용카드를 사용하기 시작한 것이 문제의 시작이었습니다. 매출이 괜찮을 때는 카드 결제일에 맞춰 충분히 갚을 수 있을 거라 생각했지만, 예상치 못한 경기 침체와 매출 감소로 인해 점점 카드 대금이 쌓이기 시작했습니다.

생활비와 교육비를 충당하기 위해 신용카드를 돌려막다 보니 카드사 4곳에서 총 3,500만 원의 카드 대금이 쌓였고, 현금서비스까지 받으며 1,200만 원이 추가되었습니다. 부족한 생활비를 충당하려 저축은행에서 500만 원을 대출받았고, 결국 총 5,200만 원의 채무를 떠안게 되었습니다.

처음에는 조금씩이라도 갚아나가며 버티려고 했지만, 매달 이자가 눈덩이처럼 불어나면서 원금은 줄어들지 않았습니다. 결국 한 달 카드값을 막으면 다음 달이 걱정되는 악순환이 반복되었고, 신용등급도 급격히 하락하면서 대출마저 어려운 상황이 되었습니다.

위기: 개인회생을 결심하기까지

그러던 중, 결정적인 계기가 된 사건이 있었습니다. 대학생인 큰아이가 갑자기 등록금을 내야 하는데 카드 한도가 부족해 결제를 할 수 없었고, 급기야 아이에게 사정을 설명해야 하는 상황이 왔습니다. 그 순간, 더 이상 이렇게 버틸 수는 없겠다는 생각이 들었습니다.

개인회생을 알아보면서도 ‘정말 마지막 선택이 아닐까?’ 하는 고민이 많았습니다. 주위 사람들에게는 차마 말도 못 하고 혼자 인터넷을 검색하며 정보를 찾아봤습니다. 결국 법률 상담을 받기로 했고, 상담을 받는 순간 무겁던 짐이 조금이나마 덜어지는 기분이 들었습니다.

해결: 개인회생 진행 과정

개인회생 절차는 생각보다 복잡했지만, 차근차근 따라가다 보니 결국 해결의 실마리가 보였습니다. 상담 후 서류를 준비하는 과정에서 소득 증빙과 지출 내역 정리가 필요했는데, 사업을 하면서 꼼꼼하게 정리해두지 않았던 것이 큰 어려움이었습니다. 하지만 법원에 제출할 자료를 정리하면서 제 재정 상태를 객관적으로 볼 수 있는 기회가 되기도 했습니다.

개인회생 신청 후 법원에서 3년간 월 70만 원을 변제하는 조건으로 인가를 받았습니다. 카드사와 저축은행의 높은 이자를 감당할 때보다 훨씬 현실적인 금액이었고, 무엇보다 3년 후에는 남은 채무가 탕감된다는 점에서 심리적인 안도감을 느낄 수 있었습니다.

법원 출석도 긴장되는 순간이었지만, 법원에서 저처럼 힘들어하는 사람들이 많다는 것을 보며 저만의 문제가 아니라는 걸 깨닫게 되었습니다. 이후 변제금을 성실하게 납부하며, 처음으로 ‘이제 빚에서 벗어날 수 있겠다’는 희망이 생겼습니다.

결말: 현재의 변화와 희망

현재 개인회생 인가를 받은 지 1년이 지났고, 변제금도 꾸준히 납부하고 있습니다. 비록 여전히 절약하며 생활해야 하지만, 무분별한 신용카드 사용을 하지 않고 계획적으로 돈을 쓰는 습관이 생겼습니다. 무엇보다 마음의 평화를 되찾았다는 점이 가장 큰 변화입니다.

앞으로 남은 2년간 성실히 변제를 마친 후, 다시 재정적으로 독립할 수 있는 기반을 다질 계획입니다. 가게 운영도 보다 체계적으로 관리하며, 불필요한 지출을 줄이는 방식으로 안정적인 매출을 만들어가고 있습니다.

저와 같은 고민을 하는 분들이 있다면, 혼자 고민하지 말고 전문가 상담을 받아보길 추천드립니다. 개인회생은 부끄러운 것이 아니라, 다시 일어설 수 있는 하나의 방법입니다. 저도 처음엔 두려웠지만, 이제는 다시 희망을 품고 살아가고 있습니다. 힘들어도 포기하지 말고, 새로운 출발을 위한 용기를 내시길 바랍니다.